Bien choisir son Assurance habitation: 5 étapes faciles pour trouver les meilleurs prix, garanties et devis

Pour bien choisir son assurance habitation, il faut d’abord définir ses priorités en termes de garanties, franchises, tarifs, etc. Le prix varie selon encore plus de critères ; votre logement, sa localisation et votre profil. Zoom sur tout ce qu’il faut savoir pour choisir son assurance habitation.

Quels sont les critères importants à prendre en compte pour son assurance habitation ?

Plusieurs éléments sont à prendre en compte dans votre assurance habitation :

• Les franchises : Selon vos besoins, vous pouvez décider de diminuer certaines franchises de votre contrat, en cas de sinistre votre reste à charge sera donc moins élevé. Vous devez savoir que plus vous diminuez les franchises de votre assurance, plus votre prime sera élevée.
• Les garanties : Il y a les garanties incluses d’office dans votre assurance et celles non-incluses, les garanties optionnelles.
• Les exclusions de garantie : Elles signifient que dans une situation particulière vous ne serez ni indemnisés, ni pris en charge. Vous pouvez en trouver sur n’importe quelle garantie, alors attention à bien lire votre contrat.
• Les plafonds d’indemnisation : C’est-à-dire le montant maximum qui vous sera indemnisé en cas de sinistre.
• Les délais de carence : C’est la période entre la date de souscription de votre contrat et la date d’effet des garanties de celui-ci. Par exemple, si vous souscrivez votre contrat le 1^er septembre, certaines garanties peuvent entrer en vigueur seulement 1 mois après la souscription, soit le 1^er octobre.
• Le mode d’indemnisation : Vous pouvez être indemnisé avec une valeur à neuf ou une valeur d’usage, c’est-à-dire la valeur de vos biens le jour de leur achat ou leur valeur en tenant compte de l’usure et du temps.

Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix moyen d’une assurance habitation est très difficile à évaluer, puisqu’il dépend de votre logement, de sa localisation, de vos besoins (garanties, franchises, montant d’indemnisation, etc.) et de votre profil.

Nous avons calculé une moyenne de prix selon votre profil (locataire ou propriétaire) et avec les garanties de base. En moyenne, selon la compagnie :

• Un locataire d’un appartement paiera 130€ à l’année
• Un propriétaire d’une maison paiera 200€ à l’année

Ces primes sont bien sûr à titre indicatif, elles reflètent une moyenne et peuvent varier selon les critères énoncés ci-dessus.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation ?

Les garanties de base

Voici la liste des garanties habituellement incluses d’office dans votre contrat :

• La responsabilité civile
• La garantie de vos biens mobiliers / immobiliers
• Le vol
• Le dégât des eaux
• L’incendie
• Les catastrophes naturelles
• Le bris de glace

Les garanties optionnelles

Vous avez besoin de garanties supplémentaires pour votre jardin, votre piscine ou des biens à forte valeur dans votre maison ? Voici la liste non-exhaustive des garanties optionnelles :

• Piscine
• Jardin
• Animaux
• Électroménager
• Objets de valeur
• Dommages électriques
• Grêle
• Rééquipement à neuf
• Protection juridique
• Villégiature

Comment choisir une assurance habitation entre plusieurs devis ?

Parfois, les contrats se ressemblent ou se composent de bien trop nombreux éléments pour nous permettre de faire un choix rapide.

Voici un exemple de plusieurs devis d’assurance habitation, incluant des garanties et des couvertures différentes. Nous allons vous expliquer quel contrat choisir pour chaque cas / besoin.

*les devis ci-dessous sont effectués pour une maison de 90m².

Si vous êtes à la recherche de l’assurance habitation la moins chère possible, l’offre de Selfassurance Habitation est un bon choix mais exclut cependant quelques garanties importantes (pas d’indemnisation en cas de dommage électrique).

Si vous cherchez un bon compromis, sans avoir nécessairement accès aux options premiums, l’offre de carrefour assurances vous permettra de couvrir un montant important de mobilier, cependant, les appareils électriques (électroménagers, ordinateurs, …) ne seront pas remboursés à neuf (les meubles oui).

L’offre de Luko est intéressante si vous avez de l’électroménager et des appareils électriques de valeur. Si ce n’est pas le cas, cette offre est moins intéressante puisque légèrement plus chère et appliquant des franchises élevées.

Enfin, la dernière offre ici s’adresse à ceux ayant des objets de valeurs (quelques bijoux, tableaux, etc…), les couvertures sont intéressantes et les franchises ne sont pas les plus élevées.

Notez bien que chaque devis est normalement composé de bien plus d’informations. Vous pouvez accéder aux listes complètes sur notre comparateur exclusif aux assurances habitations.

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance ?

Une fois que vous avez définis les critères primordiaux pour votre assurance habitation, vous souhaitez connaître le meilleur tarif. C’est là que les comparateurs d’assurance interviennent, ils vous permettront d’obtenir le prix le plus avantageux en prenant en compte tous vos besoins. 

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