Votre Devis Assurance Habitation Immédiat (essayez vous allez avoir des surprises)

Lorsque vous utilisez un comparateur d’assurance habitation, ce dernier vous propose une multitude de devis. Vous vous demandez alors surement, comment savoir quelle est la meilleure offre ? Tout ce qu’il faut savoir sur le devis de l’assurance habitation c’est par ici.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation ?

L’assurance habitation protège votre logement et son contenu contre les dommages qu’ils pourraient subir. Les assureurs ont créé de multiples formules et garanties pour pallier toutes les situations en cas de sinistre. On distingue les garanties classiques, qui sont incluses dans la majeure partie des formules initiales et les garanties optionnelles.

Les garanties classiques sont les suivantes :

• Responsabilité civile
• Défense recours
• Incendie
• Attentat et acte terroriste
• Dégât des eaux
• Catastrophe naturelle

Les garanties optionnelles peuvent être primordiales, selon vos besoins. Par exemple, si vous avez une piscine et que vous ne disposez pas du pack piscine, celle-ci ne sera pas couverte en cas de sinistre. Voici une liste non-exhaustive des garanties optionnelles :

• Pack jardin
• Vol et vandalisme
• Pack piscine
• Bris de glace
• Objets de valeur
• Protection juridique
• Accidents de la vie (GAV)
• Pack loisirs

Quelles sont les informations à transmettre pour un devis d’assurance habitation ?

Un devis d’assurance habitation est composé des informations sur vous (assuré), sur votre logement et des garanties proposées avec leur franchise et plafond d’indemnisation.

Que ce soit en agence, en ligne ou sur un comparateur d’assurance, plusieurs questions vous seront posées, afin de recueillir les informations nécessaires à l’établissement du devis.

Les questions sur votre bien sont les suivantes :

• Quelle est la nature de votre logement ?  (Appartement, maison, bâtiment classé au patrimoine, immeuble, ...)
• Quelle est la superficie ?
• Combien y a-t-il de pièces principales ?
• Si c’est un appartement, à quel étage est-il situé ?
• Dans quelle ville est situé votre bien ?
• Est-ce votre résidence principale ou secondaire ?
• En quelle année votre bien a-t-il été construit ?
• Quelle est la valeur du contenu de votre habitation ?
• Y a-t-il des pièces annexes à assurer ? (Dépendances, garage, piscine, etc.)

Les questions sur votre profil portent sur votre statut et sur votre passé d’assuré (résiliation par assureur, nombre de sinistres déclarés) :

• Êtes-vous propriétaire, locataire, propriétaire non-occupant ?
• Êtes-vous actuellement assuré pour ce logement ? Si oui, par quelle compagnie ?
• Quelle est votre situation personnelle ? (Marié(e), pacsé(e), en concubinage, célibataire)
• Combien de sinistres avez-vous déclarés ces 36 derniers mois ?
• Avez-vous été résilié par votre ancien assureur ? Si oui, pour quelle raison ?

Quels sont les éléments importants du devis d’assurance habitation ?

Lorsque vous utilisez un comparateur d’assurance, plusieurs devis d’assurance habitation vous sont proposés.  Quelques éléments importants sont à vérifier avant de valider votre contrat.

Dans un premier temps, il faut bien sûr contrôler que les informations vous concernant sont justes.

Ensuite, il faut regarder les garanties incluses. La couverture de votre assurance habitation est un point primordial à vérifier, car si vous n’êtes pas correctement assuré, les pertes financières pourraient être importantes en cas de sinistre.

Il faut donc porter attention aux garanties, aux franchises qui sont appliquées (en cas de sinistre, elles représentent votre reste à charge) et aux plafonds d’indemnisation (c’est le montant maximum qui sera indemnisé en cas de sinistre, si le montant dépasse ce plafond, vous devrez régler la différence).

Vous devez également faire attention aux exclusions de garantie. Ce sont les situations pour lesquelles vous n’êtes pas couvert pour une garantie précise. Par exemple, la garantie vol couvre vos biens à l’intérieur de votre logement, si vous souhaitez être garantis à l’extérieur de votre habitation, vous devrez souscrire une extension de la garantie vol.

Enfin, il est judicieux de vérifier les délais de carence. Ils représentent le temps entre la souscription du contrat et la date de prise d’effet d’une garantie. Et oui, toutes les garanties ne prennent pas effet à la souscription du contrat et il est nécessaire de connaître la date à partir de laquelle vous êtes couvert.

PS : parfois, certains assureurs proposent des contrats en assurance habitation sans avance de frais, si vous n'avez pas beaucoup de moyens, la solution peut être intéressante pour vous assurer immédiatement.

Pourquoi réaliser un devis d’assurance habitation sur un comparateur d’assurance ?

Le comparateur d’assurance recense les offres les plus avantageuses du marché, en termes de garanties et de prix.

Utiliser un comparateur est donc la solution la plus avantageuse, c’est simple, rapide et gratuit. Plus besoin de passer des heures, voire des jours à chercher la meilleure assurance habitation, une fois vos besoins établis, le comparateur vous dresse une liste des formules qui vous correspondent au mieux. Vous n’avez plus qu’à vérifier les éléments importants de votre devis, (garanties, exclusions de garantie, plafond d’indemnisation, franchises et délais de carence) et à choisir l’assurance au meilleur rapport qualité/prix.

La souscription est simple, vous n’avez qu’à transmettre les documents nécessaires à votre assureur, c’est-à-dire un RIB et une pièce d’identité. Selon la compagnie, les locataires doivent en plus envoyer une copie du bail de location et un justificatif de revenus sur les 6 derniers mois.

Quel est le prix moyen d’un devis d’assurance habitation ?

Le tarif de votre assurance habitation dépend de votre profil, des attributs de votre logement et des garanties incluses. Il varie donc énormément d’une personne à une autre.

Prenons un exemple : David, 40 ans, est propriétaire avec sa femme d’une maison à Rochefort (17 300) de 70 m2 avec 3 pièces principales. Il souhaite assurer son contenu pour une valeur de 20 000 €. Il dispose également d’un garage.

Dans cet exemple on remarque que, selon les garanties dont a besoin David, le tarif de sa prime d’assurance ne sera pas le même, il peut presque doubler.

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