Assurance Habitation, Le Guide Complet : indemnisation, résiliation, et offres les moins chères

Étant donné les prix de l’immobilier à ce jour, votre maison ou appartement est certainement le bien le plus précieux que vous possédez. Il est donc primordial de bien l’assurer en cas de sinistre. L’assurance habitation étudiée de A à Z, c’est par ici.

maison protégée par une assurance habitation complète

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tout le monde, cela dépend de votre statut, voici les différents cas :

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Comment souscrire une assurance habitation ?

Où souscrire une assurance habitation ?

Pour souscrire votre contrat d’assurance habitation, deux options s’offrent à vous : aller dans une agence ou le faire en ligne.

Pour la première option, il vous suffit de vous rendre à l’agence de la compagnie de votre choix, d’énoncer vos besoins et vous serez guidé par le(la) conseiller(ère).

En ligne, c’est aussi simple qu’en agence, à la différence près que vous n’aurez pas de contact physique avec le(la) conseiller(ère). Plusieurs questions vous seront posées, afin de cerner au mieux vos besoins et de vous proposer un tarif. Vous pouvez vous rendre sur le site d’une compagnie ou bien sûr un comparateur d’assurance qui vous proposera plusieurs tarifs.

Les informations sur votre logement à transmettre

Que vous choisissiez la souscription en agence ou en ligne, plusieurs éléments sur votre logement vous seront demandés, les voici :

Ces éléments sont indispensables pour assurer correctement votre logement. Ils sont également déterminants pour le tarif de votre assurance habitation.

Les documents nécessaires à la souscription d’un contrat habitation

Plusieurs documents sont nécessaires pour finaliser la souscription de votre contrat d’assurance habitation. Ils diffèrent selon votre situation :

Quel que soit votre profil, vous pouvez fournir ces documents en main propre (si vous vous rendez en agence), par mail ou directement en ligne sur le site de la compagnie.

Quand souscrire une assurance habitation ?

La date de souscription

Légalement parlant, vous avez jusqu’à la veille de la signature de votre bail pour souscrire votre contrat d’assurance habitation. Cela signifie que vous ne pouvez pas assurer votre logement seulement à la date d’entrée dans celui-ci, si vous signer votre bail ultérieurement.

Prenons un exemple : Vous signez votre bail le 1er septembre et entrez dans le logement le 15 septembre.  Vous avez au maximum jusqu’au 31 août pour souscrire votre contrat d’assurance habitation, vous ne pouvez pas attendre le 14 septembre.

La date de prise d’effet du contrat

Même si vous devez souscrire votre assurance avant la signature de votre bail, rassurez-vous vous ne paierez pas à partir de cette date. Vous choisissez une date d’effet, qui correspond à la date d’entrée dans le logement, également la date à partir de laquelle vous commencerez à régler votre cotisation.

Reprenons l’exemple ci-dessus : Si vous rentrez dans votre logement à partir du 15 septembre, ce sera la date d’effet que vous donnerez et la date à partir de laquelle vous réglerez votre prime d’assurance et non à partir du 31 août.

Que couvre une assurance habitation ?

Certaines garanties sont des garanties classiques d’un contrat d’assurance habitation, celles qui sont généralement mises sur votre contrat ou qui vous sont proposées, les voici :

Les garanties de base

Certaines de ses garanties ne sont pas mises d’office, il faudra bien regarder votre contrat pour vérifier qu’elles y soient, cela dépend de la compagnie choisie.

Les garanties supplémentaires

Vous avez une piscine, un abri de jardin ou encore une cave à vin et souhaitez les garantir dans votre contrat d’habitation ? Il suffit de souscrire des garanties optionnelles, en voici une liste non-exhaustives :

Vous l’aurez compris, les assureurs ont prévu une multitude de garanties, afin de pallier tous les risques que vous pourriez subir. Afin d’obtenir le contrat habitation le plus adapté à votre situation, n’hésitez pas à énoncer à votre assureur tout ce que vous souhaiteriez garantir dans votre logement.

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Comment indemnise-t-on le contenu d’une habitation ?

Selon les garanties que vous avez souscrites, votre contenu ne sera pas indemnisé de la même manière. En effet, l’assurance habitation couvre vos biens contre les dommages selon les garanties souscrites. Il existe trois types d’indemnisations :

Exemple :Votre télé est endommagée, elle vaut 1 000 € aujourd’hui, un coefficient de vétusté de 30 % est appliqué. Vous serez indemnisé à hauteur de 700 €.

Reprenons l’exemple de votre télé qui vaut 1 000 € : Un taux de vétusté de 30 % est appliqué. Vous serez indemnisé à hauteur de 950 € (30 % – 25 % = 5 %).

Dans la plupart des cas, il vous faudra être en possession des factures d’achat pour être indemnisé, que ce soit avec ou sans coefficient de vétusté.

Comme dit précédemment, si vous détenez des objets de valeur, il vous faudra souscrire la garantie spécifique à ces objets pour pouvoir être indemnisé en cas de sinistre.

Quel est le prix d’une assurance habitation ?

La prime de votre assurance habitation est difficile à calculer, car elle dépend d’une multitude de critères.

Tout d’abord, elle varie selon vos besoins, plus vous souscrivez de garanties, plus votre prime sera élevée. 

Le tarif est également différent selon votre statut, si vous êtes propriétaire ou si vous êtes locataire. En effet, plusieurs garanties relèvent de l’assurance du bailleur lorsque vous êtes locataire, la prime sera donc moins élevée.

Nous avons estimé le montant annuel moyen d’une prime d’assurance habitation avec des garanties classiques, pour un locataire elle s’élève à 130 €, tandis que pour un propriétaire elle serait plutôt de 200 €.

Le capital, c’est-à-dire la valeur des objets dans votre bien, joue un rôle dans le prix de votre assurance. Plus il est important, plus votre prime augmente.

Les critères de votre logement sont également très importants dans le calcul de votre prime, les voici en détail :

Voici quelques exemples de prix selon plusieurs scénarios / logements :

Configuration du logementPrix de l’assurance
Appartement de 20m², chauffage électrique, avec 10000€ de mobilier à assurerDès 5,81€ avec la MAE
Maison de 90m² avec garage, chauffée au gaz avec 20000€ de mobilier à couvrirDès 9,47€ avec Lovys
Maison de 140m² avec Garage, Véranda et Poêle à bois, chauffage électrique, 30000€ de mobilier à protégerDès 11,56€ avec Direct Assurance

Pourquoi le prix de mon assurance habitation augmente-t-il tous les ans ?

Le prix de votre assurance habitation peut augmenter pour plusieurs raisons, les voici :

Bon à savoir : Une augmentation anormale de votre cotisation d’assurance habitation, qui ne serait pas prévue sur votre contrat, peut être un motif de résiliation. Attention, si c’est une loi, sur les taxes par exemple, qui impose une augmentation de votre prime d’assurance, cela ne constitue pas un motif de résiliation.

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation est celle qui répond le mieux à vos besoins tout en étant au prix le plus attractif possible.

Attention à ne pas succomber à la tentation d’une assurance avec un prix défiant toute concurrence. Il se peut qu’elle ne couvre pas correctement vos biens et/ou toutes les situations.

Notre conseil est de privilégier les garanties au prix, même si bien sûr le tarif est très important dans le choix de son assurance habitation.

Pour cela, vous pouvez vous rendre sur un comparateur d’assurance en ligne. Après avoir défini vos besoins, il vous proposera les tarifs de plusieurs compagnies. Vous trouverez ainsi, le meilleur prix pour une assurance multirisques habitation (mrh) qui correspond parfaitement à vos attentes.

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Quand doit-on régler son assurance habitation ?

Plusieurs modes de paiement sont possibles. Le paiement mensuel, qui augmente généralement un peu votre prime, car les compagnies vous prennent des frais pour le prélèvement.

Le règlement trimestriel, tous les 3 mois ou semestriel, tous les 6 mois. Enfin, le règlement annuel, à l’échéance du contrat, qui est souvent le plus avantageux, car aucuns frais n’est ajouté à votre cotisation.

Quel que soit votre échelonnement de règlement, vous choisissez votre mode de paiement (chèque, prélèvement bancaire, espèces).

Si vous choisissez un règlement en plusieurs fois, vous pouvez choisir la date de paiement, comprise généralement entre le 1er et le 10 du mois, mais selon votre compagnie vous pouvez négocier une autre date si c’est plus avantageux pour vous.

ATTENTION AU DELAI DE PAIEMENT

Vous devez régler votre assurance dans un délai maximum de 10 jours après la date de règlement établie dans le contrat, sinon votre assureur vous enverra un recommandé vous demandant de régler votre cotisation. Au bout de 30 jours, l’assureur est en droit de suspendre votre contrat. Cela signifie que votre assurance n’est pas résiliée, mais tant que vous n’aurez pas réglé, vous ne serez plus couvert ou indemnisé en cas de sinistre.

Comment résilier son contrat habitation ?

On distingue quatre situations pour résilier son assurance habitation :

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