Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Vous trouvez que votre assurance habitation est trop chère ou vous voulez simplement connaître le prix moyen d’un contrat habitation ? Dans cet article on vous explique comment est calculée votre cotisation et où trouver les prix les plus attractifs (dès 6€ seulement).

prix d'une assurance habitation pas chère

Comment est calculé le prix de mon assurance habitation ?

Plusieurs critères rentrent en compte dans le calcul de votre prime d’assurance habitation. Voyons-les en détail.

Selon votre profil 

Selon votre profil d’assuré le prix ne sera pas le même. En règle générale, un propriétaire paiera une prime plus élevée qu’un locataire. En effet, lorsque vous êtes locataire, la plupart des risques sont couverts par l’assurance de votre bailleur. Étant donné qu’il y a moins de risques à assurer pour le locataire, la cotisation sera moins élevée.

Selon nos estimations, avec des garanties classiques, un locataire paierait en moyenne 130 € à l’année, contre 200 € pour un propriétaire.

Selon les caractéristiques de votre logement

Plusieurs critères de votre logement sont indispensables au calcul du coût de votre assurance habitation, les voici :

Selon vos besoins

Une multitude de garanties et d’offres différentes existent pour pallier tous les risques que vous pourriez subir. Selon vos besoins, vous choisirez des garanties classiques ou vous souscrirez plusieurs options.

Évidemment, plus vous souscrivez de garanties, plus votre prime d’assurance sera élevée. Vous pouvez également choisir de diminuer vos franchises, afin de ne pas avoir trop de reste à charge lors d’un sinistre. Plus vos franchises sont basses, plus votre prime augmente.

Selon votre capital à garantir

Afin de souscrire un contrat d’assurance habitation, votre assureur vous demandera d’estimer la valeur du contenu de votre habitation. C’est-à-dire la valeur de vos meubles, appareils électroménagers et de vos appareils high-tech. Plus le capital estimé est élevé, plus votre prime augmente.

Quelle est le prix d'une assurance habitation selon les cas ?

Il est très difficile de donner le nom d’une compagnie qui serait toujours moins chères que les autres. Les assureurs sont libres de fixer le prix qu’ils souhaitent et le tarif peut énormément varier selon vos besoins et votre profil.

Pour connaître l’assurance habitation la moins chère dans votre cas, vous pouvez utiliser trois méthodes :

Regardons plusieurs estimations via notre comparateur d’assurance en ligne selon différents profils d’assuré.

1er cas : Pierre a 25 ans, il loue un appartement non meublé à Niort (79 000) de 50 m2 avec deux pièces principales. Le capital estimé est de moins de 15 000 €. Le logement est situé à un étage intermédiaire et Pierre vit seul. L’assuré n’a jamais subis de résiliation ou de sinistres dans les 36 derniers mois. Cet appartement est sa résidence principale et il ne l’utilise pas à des fins professionnelles.

Les prix vont de 7,26 € par mois à 19,43 € par mois

Proposition n°1 : Selfassurance : 86 € par an, soit 7,26 € par mois

Garanties incluses :

Proposition n°2 : Aviva : 116 € par an, soit 9,67 € par mois

Garantis incluses :

Proposition n°3 : Direct Assurance : 157 € par an, soit 13,06 € par mois

Garanties incluses :

2ème cas : Sandra a 50 ans, elle est propriétaire d’une maison à Angers (49 000) de 140 m2 avec quatre pièces principales. Le capital détenu dans sa maison est estimé à 30 000 €. Elle vit avec son mari et leur enfant de 17 ans. Elle n’a jamais eu de résiliation ou de sinistres. Elle n’utilise pas sa maison à des fins professionnelles. Il y a une piscine enterrée et une véranda de moins de 50 m2.

Proposition n°1 :  Selfassurance : 140 € par an, soit 11,62 € par mois

Garanties incluses :

Proposition n°2 : Direct Assurance : 299 €, soit 24,92 € par mois

Garanties incluses :

Proposition n°3 : La MAE : 501 € par an, soit 41,74 € par mois

Garanties incluses :

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