Quel est le prix d’une assurance habitation ?
Vous trouvez que votre assurance habitation est trop chère ou vous voulez simplement connaître le prix moyen d’un contrat habitation ? Dans cet article on vous explique comment est calculée votre cotisation et où trouver les prix les plus attractifs (dès 6€ seulement).
Comment est calculé le prix de mon assurance habitation ?
Plusieurs critères rentrent en compte dans le calcul de votre prime d’assurance habitation. Voyons-les en détail.
Selon votre profil
Selon votre profil d’assuré le prix ne sera pas le même. En règle générale, un propriétaire paiera une prime plus élevée qu’un locataire. En effet, lorsque vous êtes locataire, la plupart des risques sont couverts par l’assurance de votre bailleur. Étant donné qu’il y a moins de risques à assurer pour le locataire, la cotisation sera moins élevée.
Selon nos estimations, avec des garanties classiques, un locataire paierait en moyenne 130 € à l’année, contre 200 € pour un propriétaire.
Selon les caractéristiques de votre logement
Plusieurs critères de votre logement sont indispensables au calcul du coût de votre assurance habitation, les voici :
- La superficie de votre logement : Plus votre logement est grand, plus votre cotisation d’assurance sera élevée.
- L’adresse de votre logement : Certaines villes, notamment les grandes villes, sont plus à risque. Selon votre code postal le tarif de votre assurance habitation sera plus ou moins élevé.
- La nature de votre habitation : Un château ou un bâtiment classé auront une cotisation plus élevée qu’une maison. De même que la cotisation d’assurance pour un appartement sera moins onéreuse que celle d’une maison.
- Les équipements de sécurité installés : Plus votre logement sera équipé d’équipements de sureté, plus votre cotisation sera diminuée.
- La présence d’un insert ou d’un foyer fermé : S’il y a un insert ou un foyer fermé dans votre logement, votre cotisation augmentera. Ce critère peut ne pas influer sur le tarif de votre assurance, cela dépend de la compagnie qui vous assure.
Selon vos besoins
Une multitude de garanties et d’offres différentes existent pour pallier tous les risques que vous pourriez subir. Selon vos besoins, vous choisirez des garanties classiques ou vous souscrirez plusieurs options.
Évidemment, plus vous souscrivez de garanties, plus votre prime d’assurance sera élevée. Vous pouvez également choisir de diminuer vos franchises, afin de ne pas avoir trop de reste à charge lors d’un sinistre. Plus vos franchises sont basses, plus votre prime augmente.
Selon votre capital à garantir
Afin de souscrire un contrat d’assurance habitation, votre assureur vous demandera d’estimer la valeur du contenu de votre habitation. C’est-à-dire la valeur de vos meubles, appareils électroménagers et de vos appareils high-tech. Plus le capital estimé est élevé, plus votre prime augmente.
Quelle est le prix d'une assurance habitation selon les cas ?
Il est très difficile de donner le nom d’une compagnie qui serait toujours moins chères que les autres. Les assureurs sont libres de fixer le prix qu’ils souhaitent et le tarif peut énormément varier selon vos besoins et votre profil.
Pour connaître l’assurance habitation la moins chère dans votre cas, vous pouvez utiliser trois méthodes :
- Utiliser un comparateur d’assurance : C’est la technique la plus simple, car vous définissez vos besoins une seule fois et le comparateur vous donnera les tarifs de plusieurs compagnies.
- Aller directement dans les agences de différentes compagnies : Vous pouvez vous rendre dans les différentes agences physiques des assureurs de votre ville et demander plusieurs devis.
- Utiliser le simulateur en ligne de chaque compagnie : Sans avoir besoin de vous déplacer, vous obtiendrez avec cette méthode plusieurs devis de différents assureurs.
Regardons plusieurs estimations via notre comparateur d’assurance en ligne selon différents profils d’assuré.
1er cas : Pierre a 25 ans, il loue un appartement non meublé à Niort (79 000) de 50 m2 avec deux pièces principales. Le capital estimé est de moins de 15 000 €. Le logement est situé à un étage intermédiaire et Pierre vit seul. L’assuré n’a jamais subis de résiliation ou de sinistres dans les 36 derniers mois. Cet appartement est sa résidence principale et il ne l’utilise pas à des fins professionnelles.
Les prix vont de 7,26 € par mois à 19,43 € par mois
Proposition n°1 : Selfassurance : 86 € par an, soit 7,26 € par mois
Garanties incluses :
- Responsabilité civile plafonnée à 7 600 000 €
- Protection juridique
- Défense recours
- Dégât des eaux et incendie
- Tempête, grêle, neige
- Montant des biens assurés : jusqu’à 100 000 € par tranche de 4 000 €
- 0 € de franchise grâce au rachat de franchise
Proposition n°2 : Aviva : 116 € par an, soit 9,67 € par mois
Garantis incluses :
- Responsabilité civile plafonnée à 10 000 000 €
- Défense recours
- Montant franchise dommages : 180 €
- Montant des biens assurés : 10 000 €
- Dégât des eaux et incendie
- Vol
- Tempête, grêle, neige
- Bris de glace
Proposition n°3 : Direct Assurance : 157 € par an, soit 13,06 € par mois
Garanties incluses :
- Responsabilité civile plafonnée à 20 000 000 €
- Défense recours
- Protection juridique
- Montant franchise dommages : 150 €
- Montant des biens assurés : 12 900 €
- Dégât des eaux et incendie
- Vol
- Tempête, grêle, neige
- Bris de glace
- Remboursement valeur de remplacement : les meubles de moins de 2 ans et les appareils électriques de moins de 5 ans
2ème cas : Sandra a 50 ans, elle est propriétaire d’une maison à Angers (49 000) de 140 m2 avec quatre pièces principales. Le capital détenu dans sa maison est estimé à 30 000 €. Elle vit avec son mari et leur enfant de 17 ans. Elle n’a jamais eu de résiliation ou de sinistres. Elle n’utilise pas sa maison à des fins professionnelles. Il y a une piscine enterrée et une véranda de moins de 50 m2.
Proposition n°1 : Selfassurance : 140 € par an, soit 11,62 € par mois
Garanties incluses :
- Responsabilité civile plafonnée à 7 600 000 €
- Protection juridique
- Défense recours
- Dégât des eaux et incendie
- Tempête, grêle, neige
- Montant des biens assurés : jusqu’à 100 000 € par tranche de 4 000 €
- 0 € de franchise grâce au rachat de franchise
Proposition n°2 : Direct Assurance : 299 €, soit 24,92 € par mois
Garanties incluses :
- Responsabilité civile plafonnée à 20 000 000 €
- Défense recours
- Protection juridique
- Montant franchise dommages : 150 €
- Montant des biens assurés : 38 700 €
- Dégât des eaux et incendie
- Vol
- Tempête, grêle, neige
- Bris de glace
Proposition n°3 : La MAE : 501 € par an, soit 41,74 € par mois
Garanties incluses :
- Responsabilité civile plafonnée à 100 000 000 €
- Défense recours
- Protection juridique
- Montant franchise dommages : 140 €
- Montant des biens assurés : 40 000 €
- Dégât des eaux et incendie
- Vol
- Tempête, grêle, neige
- Bris de glace
- Remboursement valeur de remplacement à neuf : les meubles et les appareils électroniques pendant 3 ans sans déduction de vétusté